Приобретение автомобиля – мечта каждого человека. Но собственных сбережений на покупку мечту порой не хватает. Постоянная инфляция «съедает» большую часть прибыли. В кризисное время спланировать покупку или сложно, или невозможно. Выход из такой ситуации есть: либо занять у друзей, либо взять кредит, либо взять автомобиль в лизинг. У знакомых денег, бывает, нет, тогда остается банк или лизинг. Естественно, хочется сэкономить, но что выгоднее: лизинг или кредит? Давайте разберемся.
Лизинг и кредит – это похожие финансовые программы. Вы можете приобрести и новый автомобиль и бывший в употреблении.
Кредитование
Желая взять автомобиль на заемные средства, люди задумываются, а чем отличается кредит от лизинга? Что лучше?
Главное отличие кредитования заключается в том, что покупателем автомобиля становится физическое лицо, которое оплачивает ежемесячно взносы. Банковская организация выступает в качестве кредитора и получает, в свою очередь, прибыль от сделки. В качестве обеспечения выступает автомобиль. При этом банк не вправе отказывать покупателю в оформлении страхового полиса, куда он впишет еще несколько лиц, которые будут управлять автомобилем.
В регистрационном свидетельстве отмечается кредитор. При оформлении кредитования новый владелец получает на руки все необходимые документы, кроме ПТС. С него снимается копия и отдается покупателю. Оригинал хранится в головном офисе банка до того момента, пока заемщик не расплатится по обязательствам.
Еще одним отличием является то, что кредитование представляет собой займ с процентами, а лизинг — это несколько другой вид.
Преимущества кредитования:
Автомобиль сразу принадлежит заемщику.
Низкий первоначальный взнос.
Низкая государственная пошлина.
Различные способы погашения кредита.
Разнообразные схемы платежа.
Большой срок кредитования.
Страхование обеспечения по кредиту.
Возможность обслуживать автомобиль на любом СТО, даже на неофициальном.
Недостатки:
Вознаграждение за рассмотрение кредитной заявки.
Наличие обязательной прописки в месте нахождения банка.
Наличие официального заработка, который подтверждается справкой 2НДФЛ и трудовой книжкой.
Требования к минимальному стажу работы – 3–6 мес., в зависимости от финансового учреждения.
Страхование автомобиля за счет заемщика на ежегодной основе.
Наличие дополнительных комиссий.
Возможность повышения процентной ставки в одностороннем порядке при форс-мажорных обстоятельствах.
Обязательное уведомление финансового учреждения обо всех изменениях со стороны заемщика – развод, рождение ребенка, брак, переезд.
Также стоит заметить, что кредитование более подходит для приобретения авто, так как зачастую банки имеют партнерские отношения с автодиллерами, и кредит можно взять с большой скидкой. Такая скидка проявляется в снижении стоимости самого автомобиля, дешевой страховке, стоимости дополнительного оборудования.
Лизинг. Преимущества и недостатки.
Лизинг для физических лиц и для юридических лиц – процедура новая. Понятие вошло в российский бизнес не так давно. И до сих пор многие люди не знают, что такое лизинг на автомобиль.
Лизинг представляет собой сложную процедуру, доступную в большей степени для ИП. Конечно, индивидуальным предпринимателям гораздо выгоднее приобрести автомобиль в лизинг, просто взяв его в аренду у банка или у лизинговой компании.
По окончанию действия составленного договора машина переходит в собственность заемщика, выплатившего все взносы.
Перед переходом права собственности рассчитывается окончательная стоимость автомобиля, возможно, человек еще доплачивает символическую денежную сумму арендодателю и выкупает авто. Если же клиента не устроило качество машины или он передумал ее выкупать, то он может просто отдать ключи и разорвать договор.
Физическим лицам такая услуга тоже доступна. Многие финансовые учреждения предлагают отдать по договору лизинга любой автомобиль. Но, прежде чем заключить договорные отношения, необходимо рассмотреть все преимущества и недостатки лизинга.
Преимущества:
Лизинг не предполагает большого пакета документов. При такой процедуре, как правило, справка 2НДФЛ и трудовая книжка не требуются.
Все платежи на автомобиль в виде страховки, учета, техосмотра, налога берет на себя арендодатель.
Отсутствие штрафов, комиссий.
Решение по сделке принимается в течение нескольких минут.
При ДТП оформление берет на себя арендодатель.
Плановый техосмотр по стоимости ниже, чем при кредитном решении.
Арендодатель вправе отсрочить погашение суммы. Если у вас возникнут проблемы с выплатой из-за отсутствия денег, вы может воспользоваться кредитными каникулами.
Недостатки:
-
Большой первоначальный взнос.
Высокая процентная ставка.
Оплата государственной пошлины за оформление.
Маленький срок кредитования (до трех лет).
Автомобиль находится в собственности арендодателя. Соответственно, он может в любой момент попросить вас отдать автотранспортное средство.
При лизинге намного больше нюансов. Если человек не оплачивает взнос, то компания вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор. Также договор можно расторгнуть по причине нарушения условий хранения автомобиля или нарушения правил эксплуатации. Помимо этого, все чаще арендодатель разрывает договорные отношения на основании несоблюдения пунктов договора страхования автомобиля.
Что выбрать
Однозначного ответа на вопрос не существует. Каждый человек выбирает сам для себя правильный выбор. Для решения такой дилеммы необходимо учесть множество факторов, таких как специфика деятельности, экономическая стабильность, размер бизнеса. Финансовые аналитики считают, что лизинг обходится гораздо дешевле, чем автокредит.
Независимо от мнения аналитиков, можно сказать, что лизинг значительно доступнее. Требования к заемщикам менее жестокие, что сказывается положительно на статистике арендодателей. Заключить договор можно без первоначального взноса.
По договору лизинга возможны разные схемы погашения. Здесь могут быть как аннуитетные платежи, так и дифференцированные.
При лизинге организация не понесет никаких дополнительных расходов, связанных с уплатой таможенных взносов. Все расходы, связанные с доставкой автомобиля, уплатой государственной пошлины, берет на себя лизингодатель. Однако это не может стать оправданием, так как все эти платежи заранее заложены в тело лизинга.
Еще одним преимуществом лизинга становится то, что такие обязательства никак не отразятся на финансовых показателях, которые отражают благосостояние компании.
Конечно, процентная ставка при лизинге ниже, чем при кредитовании. Но действующее законодательство подавляет лизинг за счет налоговых отчислений. Точно сказать, какой из этих двух видов кредитования лучше – нельзя. Преимущества того или иного вида определяются исходя из срока, на который будет заключаться сделка. А исходя уже из срока, будет определяться процентная ставка. Также важной особенностью являются штрафы в случае неуплаты ежемесячного взноса по кредиту.
Учитывая все вышесказанное, что лучше: лизинг или кредит – решать вам. Необходимо тщательно изучить и посчитать проценты, определить сроки и сделать выбор в пользу оптимального решения.
Видео
О преимуществах и недостатках лизинга и автокредита расскажет специалист:
Источник: